Menu

【观念】董希淼:开展民营银行和社区银行,缓解融资难融资贵问题_监管
原标题:【观念】董希淼:展开民营银行和社区银行,缓解融资难融资贵问题 本文大约2300字,读完共需3分钟 董希淼系中国人民大学重阳金融研究院高档研究员,本文刊于12月21日上海证券报APP。另附董希淼研究员在《经济日报》上宣布的一篇相关文章,标题是《加速展开中小金融组织》。 上证报讯(张琼斯 修正陈羽)中心经济工作会议21日在都落幕。会议指出,要以金融系统结构调整优化为要点深化金融体制改革,展开民营银行和社区银行,推进城商行、农商行、农信社事务逐渐回归根源。要完善金融基础设施,强化监管和效劳才能。 中国人民大学重阳金融研究院高档研究员董希淼通知,上述要求的提出,首要出于缓解小微、民营企业融资难、融资贵问题的考虑。因为中小金融组织和小微、民营企业有天然的相容性。城商行、农商行、农信社的首要客户集体也是中小微企业和个人,并且这类组织对当地情况更了解、扎根更深,决议方案链条相对比较短、商场反应更快,因而更适合小微、民营企业融资“短平快”的特征。 针对会议提出的“推进城商行、农商行、农信社事务逐渐回归根源”,董希淼以为,要推进构成广掩盖、多层次、差异化的银行组织系统。而假如依照这个规范衡量,很有必要进一步有序扩展商场准入,恰当放宽监管要求,促进小型银行的健康展开。“小组织许多,但部分组织展开情况不太抱负,与监管方针有必定联系。” 董希淼指出,一部分城商行、农商行近年来的运营呈现了必定程度上的违背主业。比方,这类组织有一些在上海、都树立许多异地的金融商场部、同业中心、资金中心等。虽然在近两年的整治下,情况已有好转。但仍然“很有必要推进推进城商行、农商行、农信社进一步回归主业”,回归效劳地方经济、效劳小微和“三农”的要点上来。 董希淼日前撰文指出,展开中小金融组织、添加金融供应主体,有助于添补吾国大型金融组织无法或无力顾及的商场,然后优化和完善金融组织系统,改进金融效劳不充沛、不均衡等情况。从长远看,要缓解民营企业融资困难,有必要采纳更多方法,下降商场准入,优化展开环境,推进中小金融组织更好展开。 在其看来,现在吾国已有的17家民营银行,在事务形式、客户定位、风控技能方面开始构成本身特征,弥补了现有银行系统缺少,提高了金融效劳可得性,对缓解民营企业“融资难”“融资慢”发挥了活跃作用。 可是,与社会对民营银行等中小金融组织的高度等待比较,吾国在民营银行准入、监管等方针方面仍偏审慎,民营银行展开遭到较多约束,商场竞赛力不行强,为民营企业效劳的才能还有很大提高空间。现在,吾国中小金融组织监管大多参照大型金融组织施行,缺少差异性。 其主张,一是恰当放宽民营银行商场准入。二是支撑民营银行拓展负债来历。三是鼓舞民营银行展开产品立异。比方,引进“监管沙盒”理念,答应部分民营银行在互联网借款等方面先行先试。 董希淼:加速展开中小金融组织 习近平总书记在民营企业座谈会上指出,扩展金融商场准入,拓展民营企业融资途径。银行业是吾国金融业的主体,扩展金融商场准入,要点是扩展银行业的商场准入。近年来,吾国采纳实在方法,经过鼓舞民间本钱进入银行业来激起商场主体的动力与生机,在加强监管的前提下,答应契合条件的民间本钱依法建议树立民营银行、消费金融公司等中小金融组织,尽力构建多层次、广掩盖、差异化的银行组织系统,取得了活跃展开。自2014年第一批5家民营银行获批树立以来,现在吾国已有17家民营银行。 可是,与社会对民营银行等中小金融组织的高度等待比较,吾国在民营银行准入、监管等方针方面仍偏审慎,民营银行展开遭到较多约束,商场竞赛力不行强,为民营企业效劳的才能还有很大提高空间。现在,吾国中小金融组织监管大多参照大型金融组织,缺少差异性。2014年发动民营银行试点时,监管部门断定了五项准则,其间一项即“要有差异化的商场定位和特定战略”。依据这一准则,监管部门应鼓舞民营银行活跃探索立异。因而,在民营银行试点发动数年之际,有必要回忆民营银行相关方针,并对其调整、完善。 一是恰当放宽民营银行商场准入。《关于促进民营银行展开的辅导定见》规则,民营银行要“有承当剩下危险的准则组织、有股东承受监管的协议条款、有合法可行的康复和处置方案”等,这些内容被称为“生前遗言”。民营银行作为新生事物,抵挡外部冲击的才能单薄,在试点期间施行“生前遗言”,有助于民营银行股东执行“危险自担”准则,维护存款人权益。不过,在存款保险准则树立后,“生前遗言”相关条款应当令修正。一起,应适度放宽民营银行运营区域约束,支撑和鼓舞民营银行在省域内逐渐增设分支组织和网点,激活民营银行展开生机和效劳张力,为民营企业供给充沛竞赛的金融效劳商场。 二是支撑民营银行拓展负债来历。因为线上、线下受限较多,民营银行负债来历狭隘。以微众银行为例,该行2017年客户存款仅占总负债的7.22%,同业及其其金融组织寄存等占63.79%。依据《同业拆借办理方法》规则,民营银行2年之内无法进入同业拆借商场展开流动性办理;依据《全国银行间债券商场金融债发行办理方法》规则,民营银行至少在树立3年内无法发行金融债处理资金来历问题。此外,因为不是全国性商场利率定价自律机制正式成员,现阶段大部分民营银行无资格发行大额存单。从成果上看,民营银行负债规划受限较多,影响其信贷投进才能,不利于效劳实体经济、效劳民营企业。因而,可考虑修订现行相关方法,缓解民营银行负债来历单一等问题。 三是鼓舞民营银行展开产品立异。因为民营银行存在途径、品牌等下风,若产品、效劳与大中型银行同质化,就难以招引客户。对此,一些民营银行现已与一批干流城商行、农商行协作,经过按份额联合出资、各自多重风控、危险各担等立异形式,直接面向个人顾客和小微企业供给在线信贷效劳,在互联网借款方面也活跃探索,展开较快。在存款方面,近期部分民营银行推出新式存款产品,因其门槛较低、支取灵敏、利率较高级特征,遭到了客户欢迎。民营银行数量少、规划小,立异危险整体可控,在监管上可答应民营银行在产品和效劳立异方面先行先试,并引导其完善资产负债装备,完善危险办理系统及信息安全保障系统,合理管控流动性危险。 转载请注明出处回来搜狐,检查更多 责任修正: